华夏银行南京分行通过加大信贷投放力度、开辟绿色审批通道、强化信用产品服务、创新金融产品体系等多种措施，“一户一策”为小微企业排忧解难。

“一户一策”服务

南京某公司是一家专注于轨道交通电源控制设备和电气控制设备的专精特新制造业企业。近期因公司订单快速增加，企业面临下游客户回款不及时和扩大生产保障供应需垫资的双重困境，资金链逐步紧张，急需大量资金注入以支持发展。

得知这一情况后，华夏银行南京分行开设绿色审批通道，快速审批、快速办理，向该企业匹配了“专精特新贷”产品，一周内即向其发放了1000万元的信用贷款，有效解决了企业资金需求。同时，华夏银行南京分行还主动帮助该企业申请到了江苏省中小微企业“纾困增产增效专项贷款”贴息资金，让企业享受到了财政直接贴息10万元，极大地节约了企业的融资成本。

该企业负责人表示：“我们企业还在初创期，需要大量启动资金，华夏银行不仅贷款发放效率非常高，而且能够想客户之所想，急客户之所急，不仅解决了企业的资金需求，也保障了公司的正常经营。”

金融支持科技创新是江苏省抓金融服务运行的重要内容之一。华夏银行南京分行积极贯彻落实相关要求，大力支持制造业、科技型、专精特新小微企业发展，积极研发符合个体工商户生产经营特征的信贷产品，更好满足小微企业用款急、期限短、频度高的资金需求。

华夏银行南京分行以全周期、多渠道、广范围的科创企业金融服务，聚焦解决科创企业轻资产、融资难痛点，综合运用信用产品、扩大授信审批权限、创新服务模式等方式，以“一户一策”的个性化定制满足科创小微企业的需求。

助力数字化转型

对于很多“轻资产”的小微企业来说，融资渠道相对狭窄。而对于银行来说，去服务这类中小企业，必须要从产品、架构、服务模式上去做各种创新。

随着人工智能、大数据、云计算等技术的发展，企业金融服务需求不断改变，新的需求场景不断涌现。华夏银行南京分行积极推进数字化转型，通过完善科技开发体系架构、赋能产品服务模式升级、强化数据资产分析等应用，为企业提供响应快、体验好、服务强的数字化供应链产品，持续提升服务小微实体经济能力。

近期，华夏银行南京分行通过对接江苏工程机械公司融票平台，运用大数据、区块链、生物识别、人工智能等技术，建立了国内保理授信业务——数字授信和数字智能风控模型规则。通过线上应收账款管理和保理融资服务业务，实现了产业链内供应商融资业务的数字化授信、自动化放款和智能化贷款。

“只需要一部手机就能申请贷款和还款，不用跑银行，不用交材料，不仅快速满足了我们的资金需求，还极大地节约了我们的时间成本，切切实实解决了融资难、融资贵、融资慢问题，简直是太便捷了。”提到该数字化供应链产品，不少产业链内小微企业负责人纷纷为其点赞。

据悉，该数字化供应链产品上线不到5个月时间，华夏银行南京分行已与产业链内的30多家小微企业客户建立合作关系，发放数字化融资近100笔，实现总体融资额超1亿元。

“征信”变“真金”

不同区域、不同行业的中小企业，经营特点和融资条件千差万别。商业银行要为小微企业无贷户扩大服务覆盖面，就必须加强对小微企业信用信息的挖掘运用，增加信用贷款投放。

为解决小微企业无担保、融资难问题，华夏银行南京分行创新信用信息运用，依托企业纳税、物流、结算等数据信息，为江苏中小企业带去量身定制的银税贷、物流贷、结算信用贷、惠农贷等信用类产品。“我们希望发放的免抵押、免担保的信用贷款能够为小微企业送上及时雨。”华夏银行南京分行普惠金融部负责人介绍。

南京某农业公司是集种植、生产、检测、存储、销售于一体的公司，近期因业务拓展资金投入增加，公司的资金链遇到相当大的困难。华夏银行南京分行工作人员在上门走访中了解到，企业由于缺少有效抵押物导致贷款融资步履维艰。随后，华夏银行南京分行结合该企业为“市级农业龙头企业”等实际情况，为其制定了专项服务方案，及时提供了100万元的“惠农贷”信用贷款，帮助企业资金链得以正常运转，解了企业燃眉之急。

围绕小微企业的产业特色和供应链金融需求，华夏银行南京分行还积极着力探索普惠金融供应链金融服务，因地制宜、量体裁衣，积极推进金融信贷产品和服务创新，助力小微企业开足马力“加速跑”。

精准助企纾困

一直以来，小微企业普遍面临的就是融资难问题，而难上加难的更是怕资金断桥，贷款还不上。南京某环保科技公司负责人吴选田就为此困扰不已，“在华夏银行南京分行的1000万元贷款要到期了，应收款却没有按时回笼，眼看贷款就要逾期了……”抱着试试的心态，吴先生向华夏银行南京分行说明了自己的资金困难。

了解该企业的实际情况后，华夏银行南京分行主动对接南京市转贷基金承办机构——南京联合产权（科技）交易所，签署战略合作协议。“信审人员加急审查，放款材料加急准备，前后仅用3个工作日就完成了授信申报、实地见证和抵押手续，贷款到期前2日就顺利完成转贷基金放款，贷款到期当日完成了转贷基金还款1000万元。”华夏银行南京分行相关客户经理表示。

吴选田感激地说：“华夏银行南京分行能够站在我们小微企业的角度，用高效率和创新产品服务，主动给我们介绍转贷基金业务，及时缓解了我们的转贷压力，帮助我们企业渡过难关。”

（来源：中国银行保险报）